人工智能（AI）将推动金融服务革命

人工智能（AI）将推动金融服务革命

  为了加快人工智能的应用，建立合作伙伴的生态系统至关重要。

  人工智能（AI）已经改变了我们处理金钱的方式，这已经不是什么秘密了。并且正如我们所知，它有可能引起银行业的革命。

  人工智能已经成为一些新兴金融科技公司的常用工具，无论是机器人顾问还是自动储蓄工具。传统银行也意识到了在网点关闭期间为客户提供更个性化服务的潜力-汇丰银行（HSBC）和富国银行（Wells Fargo）提供了模仿现实生活助理的人工智能体验。

  然而，但是，尽管人们确实了解这项技术并对其潜力感兴趣，但到目前为止，这一进程一直缓慢、复杂并困难重重。希望通过人工智能来实现真正变革的银行面临内部监管，风险管理和在其自身限制。

  什么是AI？

  即使在今天，许多人仍然认为人工智能是一个有自己思想的机器人。但人工智能只是让机器根据数据做出决定——银行肯定有这种能力，但并非总是能加以利用。

  人工智能带来了更高程度的自动化，可以帮助控制风险并提高决策的速度和准确性。麦肯锡宣称，人工智能每年有望为银行增加1万亿美元的价值。

  采用挑战

  世界上一些最大的银行采用人工智能的能力仍然有限，迄今为止，其特点是失败率高且推向市场的时间长。通常，采用一种新的解决方案可能要很长时间，以至于当其进入市场时，客户的期望又一次发生了变化。

  在一家由数千人处理价值数十亿美元现金的银行中实施新措施，常常被比作是让油轮改变航向。银行面临着各种限制，经验不足的内部团队、对组织内部变化的恐惧，当然还有信任问题。任何新的解决方案的采用都取决于利益相关者-尤其是客户的适应程度，而在银行业务中采用人工智能，涉及敏感的客户数据，在更全面理解人工智能之前，隐私问题仍将是一大挑战。

  2021年，我们应该能够通过采用正确的系统来克服其中的一些问题：对平台和系统进行投资，建立信任以消除对人工智能的恐惧，并通过使员工相信人类可以与机器协同工作来管理变革。

  金融服务革命

  金融服务业的格局正在迅速变化，人工智能已经开始产生影响-但是它如何影响我们漫长而复杂的进程？

  正如我们所知，2008年的经济危机促使金融服务在很多方面发生了翻天覆地的变化，正是在这场危机中，一些当今最大的金融科技公司应运而生，希望找到一种“更好”的银行经营之道。

   当时，在智能手机上管理资金非常罕见-但到了2021年，据报道，英国有2500万人以某种形式使用手机银行，其中有1400万人（超过四分之一）开设了纯数字银行账户。到今年年底，预计全年世界数字银行交易金额将达到6685.1万亿美元。

  这在某种程度上是当前“第四次工业革命”的自然延续，它涉及各种形式的数据，数字化，自动化和人工智能。银行业务的潜力不仅在于提高内部运营效率，而且还在于使客户能够进行远程互动--甚至可以在自己舒适的家中安全地开设银行账户。

  我相信第四次工业革命可以追溯到上世纪70年代，当时微软、甲骨文和SAP等商业软件的诞生，为企业的大规模创新奠定了基础。到了21世纪初和网络时代，数十亿人可以使用数据，而且数据的普及化仍在继续。

  2012年，我们看到了深度神经网络--现代人工智能—在世界上广泛使用，其中最广为人知的是面部识别技术，这是人工智能的真正开始。几年后，这一技术被谷歌，脸谱（Facebook）和亚马逊之类的科技巨头们广泛采用。

  现在，深度学习是包括搜索、社交媒体和电子商务在内的许多行业发展背后的推动力。我们开始在金融服务业看到这种进步-但是这艘油轮如何转向依然是一个挑战。

  据报道，只有一半以上的中型至大型金融服务（FS）组织采用了人工智能。但是，值得注意的是，银行非常善于关注行业发展趋势和得失成败，因此我预感（在这一行业）有大量创新蓄势待发。

  金融服务的未来

  银行、金融服务和保险（BFSI）行业是世界上监管最严格的行业，与时俱进的立法确保行业不断创新并保护客户。 “缓慢而稳定”是银行业的基础-这对创新者而言令人沮丧，但对于维持信任至关重要。

  我们目前正处于另一场危机中，但是这一次人们转向银行寻求支持，例如抵押贷款冻结和小企业贷款，这让银行业有机会重建十年前受损的信任。

  在过去11年里，我们看到数字化转型促成了一个看起来“更健康”系统，该系统正重获消费者的信任，但是诸如人工智能等技术将是该行业持续繁荣的关键。

  银行业需要人工智能就像我们离不开软件一样。过去几年，银行对数据相关人才的需求巨大，大多数知名银行都建在建设人工智能和数据科学卓越中心。其他银行则积极开发金融科技和科技初创公司开发孵化器和催化剂，以寻求银行将来可以使用的创意。

  合作的益处

  为了推进应用，一个强有力的合作伙伴生态系统至关重要。随着银行最终转向“购买而不是构建”的理念，供应商正在与金融机构合作，提供人工智能开发，帮助他们更好地管理数据。

  但是，即使有了内部创新计划，信任、合规和快速进入市场的问题仍然存在。通常情况下，潜在的合作伙伴常常会提出一个创意，然后将其出售给银行，结果交易因合规问题而终止。这一切可能要花费数年才能开花结果-到那时，世界往往已经发生了变化，而拥有该解决方案的初创公司可能已经关门大吉。

  谨小慎微固然重要，但银行要考虑通过合作加快创新的益处。即使存在与人工智能相关的风险，它带来的竞争优势也不应被低估。

  监管将在银行采用人工智能方面发挥关键作用，重要的是，该行业的大公司应与初创企业和监管机构合作，以确保这一目标真正实现。过去一年，我们看到，机构内部通常需要数年才能发生的变化，在需要的时候可以在一夜之间发生改变，所以我希望今年人工智能的应用能够提速，因为银行会着眼于有多少值得信赖的现成的人工智能解决方案可以采用。